Com empréstimos consignados e crédito pré-aprovado disponíveis em poucos minutos, especialistas recomendam cautela antes de contratar financiamentos que podem comprometer a renda por anos
Contratar um empréstimo nunca foi tão simples. Hoje, basta acessar o aplicativo de um banco digital para encontrar ofertas de crédito pré-aprovado, limites elevados e contratação praticamente instantânea. A praticidade, porém, tem um efeito colateral que preocupa especialistas em finanças: a facilidade de acesso pode estimular decisões impulsivas e levar consumidores a um ciclo de endividamento difícil de reverter.
Se antes a contratação de um empréstimo exigia análise presencial e maior tempo de reflexão, atualmente o crédito está disponível 24 horas por dia e pode ser liberado em poucos minutos. O cenário inclui desde crédito pessoal até empréstimos consignados privados, modalidades que costumam oferecer juros menores, mas que comprometem diretamente a renda do consumidor.
Segundo André Bobek, consultor financeiro e CEO da Mhydas Planejamento Financeiro, o principal risco não está necessariamente no empréstimo, mas na forma como ele é contratado. "O crédito deixou de ser um recurso excepcional e passou a fazer parte da rotina dos aplicativos financeiros. Isso cria uma falsa sensação de segurança. O consumidor vê um limite disponível e interpreta como se fosse uma extensão da própria renda, quando, na realidade, trata-se de uma dívida que precisará ser paga com juros. Quanto mais simples é contratar, maior deve ser o cuidado antes de assumir esse compromisso."
Na avaliação do especialista, o crédito pré-aprovado costuma ser apresentado como uma oportunidade, mas raramente leva o consumidor a refletir sobre o impacto das parcelas no orçamento dos próximos meses. "Antes de contratar qualquer empréstimo, é importante fazer uma conta simples: qual percentual da renda ficará comprometido? Se essa dívida reduzir sua capacidade de lidar com despesas inesperadas ou impedir investimentos e formação de reserva financeira, provavelmente ela não está resolvendo um problema, apenas adiando outro."
O alerta também vale para o crédito consignado, frequentemente visto como uma alternativa mais barata devido às taxas de juros menores. Embora possa ser vantajoso em determinadas situações, o desconto automático em folha pode criar uma falsa percepção de tranquilidade.
"O consignado costuma oferecer juros menores, mas isso não significa que seja um crédito barato. Como a parcela é descontada automaticamente da renda, muitas pessoas deixam de perceber o impacto daquele valor no orçamento mensal e acabam recorrendo a novos empréstimos para compensar a redução da renda disponível."
Para Bobek, existem situações em que recorrer ao crédito faz sentido, como quitar dívidas mais caras, enfrentar uma emergência médica ou financiar um investimento com retorno planejado. Já utilizar empréstimos para manter o padrão de consumo, pagar despesas recorrentes ou cobrir o cartão de crédito sem reorganizar as finanças tende a aumentar o problema.
"O empréstimo deve resolver uma necessidade específica e temporária. Quando ele passa a complementar a renda todos os meses, é um forte sinal de que existe um desequilíbrio financeiro que precisa ser corrigido na origem."
O especialista recomenda que, antes de aceitar qualquer oferta de crédito, o consumidor compare o Custo Efetivo Total (CET), avalie o impacto das parcelas no orçamento e reflita se a contratação ainda faria sentido após alguns dias, evitando decisões tomadas por impulso diante da facilidade oferecida pelos aplicativos.
Sobre a Mhydas Planejamento Financeiro
A Mhydas Planejamento Financeiro está entre as empresas que mais crescem no Paraná e no Brasil. Com mais de 50 consultores financeiros, a empresa tem escritórios físicos em Ponta Grossa, Londrina, Campinas com atuação a nível nacional. Fundada por André Bobek, consultor eleito melhor vendedor de seguro de vida no Brasil por dois anos consecutivos (2019, 2020), consultor financeiro TOP Global, eleito 11º melhor do mundo, recordista do “State Insurance Sales” e membro do Million Dollar Round Table (MDRT), a Mhydas atua na educação, planejamento e melhoria da qualidade de vida por meio de consultoria financeira e tem a patente do Consórcio Multi Versátil. Saiba mais em: https://mhydas.com.br/
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